2018 년 모기지 인수 조건 - 차용자 및 모기지 계산 요건 및 모기지 론 취득에 대한 전문적 지원

2018 년 모기지를 취득하기위한 조건은 무엇입니까? 모기지 이자율 지불을 계산하는 방법? 그것은 모기지를 미리 상환하는 것이 유익합니까?

안녕, 친애하는 독자들! Denis Kuderin이 (가) 다시 연락합니다.

우리는 계속해서 모기지 대출을 연구합니다. 은행 기관에서 모기지를 취득하기위한 조건에 대한 새로운 기사가 ​​있습니다.

이 자료는 현재 또는 미래의 금융 문제에 관심이있는 사람뿐만 아니라 가까운 장래의 주택 담보 대출을 취급하려는 사람들에게 흥미가있을 것입니다.

그럼 시작합시다!

1. 2018 년 모기지 론의 일반 조건

많은 사람들에게 주택 담보 대출은 자신의 부동산을 취득하는 유일한 방법입니다. 10-30 년 동안 지불하는 것은 단일 지불로 수백만 달러를 지불하는 것보다 대다수의 시민들이 조금 더 쉽습니다.

그러나 은행은 모든 사람에게 아파트로 담보 된 담보 대출을 기꺼이 제공하지 않습니다. 금융 기관은 고객의 지불 능력과 모기지 지불 일정을 엄격하게 준수 할 의사가 있음을 확신해야합니다.

다른 은행에서는 차용인의 신원 및 대출 조건이 다릅니다. 최근 몇 년간 경제적 불안정으로 인해 주택 담보 대출 규칙이 약간 변경되었습니다.

모기지 수요가 감소하면 금융 회사는 조건을 완화하고 수익성있는 대출 상품을 고객에게 유치해야합니다. 예를 들어, 기본 지불이없는 프로그램이 인기를 얻었습니다.

계약금이없는 모기지에 관한 모든 세부 사항은 별도의 기사를 참조하십시오.

은행들은 많은 양보를 할 준비가되어 있지만 할 수없는 유일한 방법은 커미션 (금리)의 크기를 상당히 줄이는 것입니다. 따라서 모기지를 가지고 있으면 상당한 초과 지불에 대비하여 미리 준비해야합니다. 이러한 유형의 대출은 "성격"입니다.

명확히하기 위해 모기지 론과 일반 대출의 주요 차이점을 나타냅니다.

  • 장기간 (5 년에서 50 년까지) 발행;
  • 주택 수요를 위해 독점적으로 발행 된 것 (아파트, 주택, 건축물 구매);
  • 구매 대상의 형태로 보증금을 요구합니다.

통계에 따르면 러시아는 모기지 론에 대해 가장 높은 초과 지급률을 보이지만 러시아 연방의 인플레이션 규모를 고려해 볼 가치가있다.

국내 통화의 평가 절하와 루블의 구매력의 꾸준한 하락을 감안할 때, 연간 이자율은 그렇게 과도하고 "약탈"하지 않습니다.

전문가들은 모기지 론에 대한 이자율 하락은 러시아 경제 회복이나 적어도 안정화 이후에만 가능하다고 믿는다.

좋은 소식이 있습니다. 2015 년과 비교하여 러시아 연방 평균은 16 포인트 하락한 1-2 포인트입니다. 그러나 일반적으로 장기 주택 융자에 대한 지불은 상당히 높으며 모든 시민들이 이용할 수있는 것은 아닙니다.

모기지 대출에 가장 적합한 조건의 은행을 선택하십시오. 쉬운 일이 아닙니다. 금융 기관이 모든면에서 당신에게 어울리지 만, 어떤 이유로 은행 직원이 귀하의 입후보에 만족하지 않을 수도 있습니다.

모든 경우에 문제는 개별적으로 고려되지만, 은행 직원이 고객에게 모기지를 제공하거나 대출을 거부하는 결정에 영향을 미치는 많은 객관적인 요인이 있습니다.

저희 웹 사이트에는 모기지가 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 자세한 기사가 있습니다.

2. 모기지 이자율 지불 계산 방법 - 계산 예

잠재 차용자의 주요 질문 중 하나 - 특정 대출에 대해 월별로 지불해야하는 금액은 얼마입니까?

대부분의 대형 은행이 잠재 고객에게 모기지 계산기와 같은 옵션을 제공한다는 사실에도 불구하고 사용자는 종종 월간 및 연간 모기지 지불을 계산하기가 어렵습니다.

언뜻 보면 모든 것이 아주 간단합니다.

당신은 다음을 고려합니다 :

  • 이자율 (러시아 연방 은행의 연간 11-15 %);
  • 계산 방법 (대부분의 기관에서 연금 옵션 - 매월 동일한 지불금 규모 제공);
  • 첫 번째 할부 금액;
  • 총 대출 금액.

데이터는 귀하가 선택한 은행의 웹 사이트에서 온라인으로 모기지 계산기에 입력되며,이 은행 자체는 월별 지불액을 고려합니다.

예제

스미 르 노프 (Smirnov) 가족은 아파트를 300 만 루블로 구매합니다. 금리가 13 % 인 조건부 은행에서 20 년 (240 개월) 동안 대출하기로 결정했다.

첫 번째 할부 금액을 고려하지 않으면 해당 월별 지불액은 35,147 루블이되며 전체 대출 기간의 초과 지급액은 150 %가됩니다.

많든 적든, 고객이 결정할 문제입니다. 계산에는 계좌 유지 보수 및 기타 현재 경비에 대한 월간 은행 수수료가 고려되지 않았습니다.

분화 된 지불이 적용되거나 큰 액수가 고려 될 때 상황이 더 복잡해지며, 이는 고객이 대출금의 조기 상환을 위해 지불합니다. 앞서 실제로 부채를 상환하는 것이 유익한 지 여부를 확인하려면 해당 조항을 읽어보십시오.

이 표는 러시아 연방의 대형 은행으로부터의 모기지 대출 금리를 보여줍니다 :

은행 모기지 프로그램 첫 번째 할부대출 기간 (개월 단위)이자율최대 대출 금액

(루블로)

1 Sberbank국영 주택 담보 대출, 완공 주택 인수20%36012%8 백만에서 천 5 백만
2 VTB 241 차 및 2 차 시장의 숙박 시설15%180-36013-15%8 천 7 백만에서 7 천 5 백만
3 Raiffeisenbank새 건물의 아파트10%30011%15 000 000
4 UniCredit"모기지 전화입니다!"20%36012%설치되지 않음
5가즈 프롬 뱅크주정부의 지원을받는 모기지20%36011,75%20 000 000

3. 러시아 연방 은행의 선도 은행 모기지 발행 조건

모기지 론은 연방법에 따라 고객에게 제공됩니다. 주택 담보 대출을 발행하는 대다수 은행의 일반적인 요구 사항은 주택 구입 지역의 대출 또는 영주권 발급 국가의 시민권입니다.

사실, 일부 금융 회사는 "보조"아래에 대출을 발행, 모기지 시민권 또는 등록의 발급을 일으킬하지 않습니다.

성은 또한 결정적인 기준이 아닙니다. 그러나 특정 전문가는 남자 또는 여자를 차용자로 선호 할 수 있습니다.

은행은 시민 교육, 생활 및 경력 전망에 특히주의를 기울입니다. 대학 졸업장과 관련된 은행 규정에는 항목이 없지만 모든 신용 회사에서 그 사실을 밝히지는 못했지만 거의 필수 사항입니다.

유일한 수입원으로서 자신의 사업을하는 기업가와 개인 기업가는 고위험 고객으로 간주됩니다. 훨씬 더 쉽게, 은행은 안정된 보수로 겸손한 공무원을 빌려줄 것입니다.

모기지 론에 대한 자세한 내용은 별도의 간행물에 있습니다.

지금 - 모든 조건의 순서대로.

조건 1. 연령

대출을 발행 할 때, 은행은 노동 연령의 고객을 선호하는데 이는 상당히 논리적이고 이해하기 쉽습니다. 그들이 대출을 시작하는 나이는 21 년입니다. 상한선은 원칙적으로 퇴직 연령에 5 ~ 10 년을 더한 것입니다.

평균적으로, 대출은 65 년까지 완전히 마감 될 것으로 추정됩니다. 대출자의 연령 한도면에서 리더는 Sberbank로서 75 년 동안 대출 상환을 기다릴 준비가되어 있습니다.

군대 모기지의 상한선은 45 세입니다.이 시대에는 대부분의 군인이 퇴직합니다. 관련 기사 블로그에서 군사 모기지에 대한 세부 정보.

그러나 연령 기준은 결정을 내릴 때 가장 중요하지 않습니다. 잠재 고객은 안정적인 소득을 가지고 있으며, 부동산 및 보증인 (공동 차용인)은 훨씬 더 큰 영향력을 가지고 있습니다.

조건 2. 직장 경험

고용 상태 데이터가 대출 승인에 걸림돌이되지 않도록 잠재적 인 대출 수령자는 한 자리에서 또는 한 조직에서 6 개월 이상 근무해야합니다.

지난 5 년간의 총 근무 경험은 적어도 1 년이어야합니다. 자연스럽게, 영구직과 고정 된 "흰"급여를 가진 사람들이 선호됩니다. 이상적인 - 공무원.

조건 3. 소득 수준

은행가들이 제일 먼저주의를 기울이는 것은 대출 수령자의 월 소득 수준입니다. 부분적으로는 대출 지표의 크기와 그에 따른 지급액을 나타내는 지표입니다.

법에 따라 지불액은 차용인의 총 소득의 40-50 %를 초과해서는 안됩니다. 이것은 차용자와 그의 가족이 머리 위에 지붕을 설치할뿐만 아니라 음식, 의복 및 기타 필수적인 것들을 필요로하기 때문에 논리적입니다.

은행 직원에 대한 추가적인 이점은 클라이언트의 수익성있는 투자 (예 : 주식)의 존재입니다. 증권, 금, 선물에 예탁금이 있다는 것은 의무적 인 확인이 필요하다는 것이 분명합니다.

일부 신용 프로그램도 다음 기준을 고려합니다.

  • 배우자의 총 수입;
  • 다음 친족의 소득 (그들이 보증인 인 경우);
  • 추가 입증 된 소득 - 예를 들어, 부동산 임대에서.

재무 조건 외에도 차용인의 책임과 정확성이 평가됩니다. 그가 기존 대출에 대해 빚을지고 있다면, 새로운 대출을 발행하겠다는 결정이 긍정적 일 가능성은 거의 없다.

지연이있는 계약이 여전히 지불되고 취소 된 경우 은행의 신용 기록보기를 변경하려고 할 수 있습니다. 옵션으로 - 지연이 비상 사태로 인한 것이라는 증거를 제공하고 차용자의 잘못은 없었습니다.

조건 4. 결혼 관계 및 공동 차용인

자녀가 있고 다른 배우자가 일하는 가족 고객을 선호합니다. 모성 자본 자격이있는 2 명 이상의 자녀를 둔 차용자는 주정부 보조금을 사용하여 1 차 지불금 또는 대출금 일부를 상환 할 수 있습니다.

출산 모기지에 대해 더 알고 싶으시면 해당 사이트의 관련 기사를 읽어보십시오.

가족의 상태와 자녀의 존재는 확정적입니다. 그러나 차용자의 배우자가 신생아를 돌 보거나 가족을 돌볼 휴가에 많은 수의 부양 가족을 둔다면 은행이 실패 할 수 있습니다.

이제는 공동 차용자의 존재에 대해. 이러한 사람 (보통 배우자, 친척 또는 절친한 친구)은 신용 상태를 개선하고 대출 요청에 대한 긍정적 인 반응에 영향을 미칠 수 있습니다.

조건 5. 대출 기간

이 기간은 은행과 차용자가 공동으로 결정합니다. 이것은 귀하가 대출금을 완전히 상환해야하는시기입니다.

이 용어는 다음에 의해 결정됩니다.

  • 고객의 소득 수준;
  • 나이;
  • 대출 금액.

Sberbank에서 최대 상환 기간은 30 년입니다. 일부 은행은 50 년 동안 모기지를 제공합니다. 대부분의 신용 기관에서 담보 대출을받을 수있는 최소 금액은 10 년이며, 적게는 5입니다.

더 짧은 기간 동안 돈이 필요한 경우 다른 유형의 대상 대출 (예 : 소비자 대출)을 발행하는 것이 좋습니다. 이러한 대출은 6 개월 동안조차도 발행됩니다.

조건 6. 초기 할부

기본 수수료는 어디에서나 다릅니다. 같은 은행에서도 다양한 조건의 주택 담보 대출 프로그램이 있습니다.

우선 모기지 프로그램은 최초 지불액을 줄이는 것을 제안합니다. 예를 들어 Sberbank 프로젝트에서 "Young Family"프로젝트의 첫 번째 할부금은 10 %에 불과하며 가족에 자녀가있는 경우 5 %가됩니다.

다른 은행이나 다른 프로그램에서는 수수료가 15 %에서 30 %로 상당히 많습니다.

조건 7. 이자율 및 지불 절차

올해 러시아 은행의 평균 이자율은 연 12-14 %입니다.

지불 절차에 관해서는, 러시아 연방에서는 대부분의 신용 회사가 연금 지불을합니다. 일정 기간 동안 동일한 지불금.

즉, 매월 고객은 전체 크레딧 기간 동안 고정 된 금액을 지불합니다.

조건 8. 제출 서류

원본 문서와 올바른 형식의 공식 문서를 제공하는 것이 긍정적 인 반응의 주된 조건 중 하나입니다.

Sberbank에서 문서 목록은 다음과 같습니다.

  • 자녀의 여권 및 출생 증명서 (복사 가능);
  • 결혼 서류;
  • 소득 증명;
  • 고용 기록 사본;
  • 대출 오브젝트에 관한 문서.

전체 신청서에 기입 된 대출 신청서가 필요합니다.

조건 9. 보험

러시아 연방에서는 보험이 모든 모기지 프로그램의 전제 조건입니다. 우선 재산 자체는 손실과 손해의 위험에 대비하여 보험에 가입되어 있습니다.

종종 은행 자체가 추가 보험 (차용인의 삶, 장애)을 시작합니다. 그러한 경우 포괄적 인 보험을 사용하는 것이 좋습니다. 왜냐하면이 옵션은 비용이 적게 들기 때문입니다.

이 기사의 주제에 대한 비디오를 보는 것이 좋습니다.

4. 미리 모기지를 상환하는 것이 수익성이 있습니까?

모든 차용자를위한 실제 질문. 왜 고객들은 가능한 빨리 부채를 갚으려고합니까? 그 이유는이자에 대한 엄청난 초과 지불이다.

어떤 전문가는 20 년 동안 모기지를 가지고 가면, 대출을 할 때보 다 아파트를 2 배 더 지불한다고 말합니다.

물론 인플레이션, 환율 및 기타 객관적인 지표가 고려되어야하지만, 과다 납부 (매우 상당한)가 발생합니다.

은행 직원들은 계약을 체결하는 동안 초과 지급액에 대해 알게 된 일부 고객은 단순히 모기지를 거부한다고 말합니다. 다른 이들은 일정보다 앞서 부채를 갚을 수있는 모든 일을하고 있습니다.

신용 회사는 그러한 옵션이 수익성이 없다. 연금 지불 계획은 첫 번째 수수료의 느리고 점진적인 상환을 포함하며, 그 다음에는 대출 자체 만이 포함됩니다.

부채 자체 (대출 기관)는 차용자를 짜증나게하는 첫 해에는 매우 천천히 감소하고 일부는 무감각 해집니다.

조기 상환으로 대출금이보다 명확하게 환원됩니다. 그러나 은행들은 예상치 못한 기부로 인해 이익의 일부를 잃어 버리기 때문에 이러한 관행을 다루려고 노력하고 있습니다.

다음과 같은 규제 방법이 시행됩니다.

  • 조기 상환액을 제한한다.
  • 긴 유예 기간 (수년 후에 만 ​​가능);
  • 절차의 복잡성 (거래를 재발급하고 수수료를 지불해야 함).

전문가들은 경제적 타당성을 신중하게 계산 한 후에 조기 상환에 의존 할 것을 권고합니다.

경우에 따라 조기 상환은 차용자의 자산 중 중요한 부분을 단순히 "먹어"더 생산적으로 사용할 수 있습니다.

"오늘"의 돈은 항상 "내일"보다 비쌉니다.

5. 누가 담보 대출을받을 수 있습니까?

모기지 등록은 합법적으로 준비가되지 않은 시민들을위한 다소 복잡하고 장기적인 과정입니다. 일반적으로 우리 모두가 그렇습니다.

시간과 돈, 신경 에너지를 절약하기 위해 대출 전문인 인 모기지 중개인을 찾아 보시기 바랍니다. 이 사람들은 궁극적으로 금리와 다른 중요한 지표에 영향을 미칠 가장 수익성 높은 모기지를 취하는 것을 도울 것입니다.

모스크바에는 모든 주요 부동산 중개 기관에 전문적인 신용 중개인이 있습니다. 독점적으로 대출을받는 회사가 있습니다.

중개인 중 지도자는 인정받는 회사입니다.

"신용 솔루션 서비스"- 2010 년부터 개인 및 법인에게 서비스를 제공하는 회사. 발행 전 모기지 론 유지.

"모기지 선택"- 모스크바 은행의 대출 승인을 100 % 보증합니다.이 회사는 2012 년 이후 개인 및 법인과 협력 해 왔습니다. 상담, 대출의 모든 단계에서 실질적인 지원.

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6. 결론

결론을 도출하십시오. 부채로 부동산을 사려고하는 사람들은 미리 모기지 대출의 조건을 알아야합니다. 이것은 차용인의 전형적인 과오 및 오해를 삭제할 것이다.

은행의 요구 사항을 파악하면 실패의 위험을 최소화하고 가장 유리한 조건에서 모기지를 인수 할 수 있습니다.

모든 독자 팀 프로젝트 인 "HeatherBober"는 모기지 또는 다른 방법으로 부동산을 취득하는 데 성공하고자합니다. 우리는 기사의 논평, 논평 및 출판 주제에 대한 의견을 기다리고 있습니다.

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